광주 개인회생 변제금 계산기 (2026년 기준)

개인회생에서 매달 갚는 금액은 채무액이 아니라 소득에서 법정 생계비를 뺀 나머지로 정해집니다. 같은 빚 1억 원이라도 소득과 가구원 수에 따라 월 납입액이 크게 달라지는 이유입니다. 아래 계산기에 세 가지 값을 넣으면 2026년 기준으로 예상 변제금과 탕감률을 확인할 수 있습니다.

기준: 보건복지부 2026년 기준중위소득 고시 제2025-135호 · 실제 변제금은 법원 판단과 재산 청산가치에 따라 달라집니다.

계산에 쓰이는 공식

계산기는 다음 순서로 값을 구합니다. 법원의 실제 산정 방식을 단순화한 모델입니다.

단계	계산
법정 생계비	가구원 수별 기준중위소득 × 60%
가용소득	월 소득 − 법정 생계비
월 변제금	가용소득 전액 (원칙)
총 변제액	월 변제금 × 36개월 또는 60개월
예상 탕감률	1 − (3년 총 변제액 ÷ 총 채무액)

2026년 생계비 조견표

변제금의 기준선이 되는 금액입니다. 소득이 아래 금액 이하라면 가용소득이 남지 않아 개인회생 변제계획을 세우기 어렵고, 개인파산 검토 대상이 됩니다.

가구원 수	기준중위소득 (월)	법정 생계비 (60%)
1인	2,564,238원	1,538,543원
2인	4,199,292원	2,519,575원
3인	5,359,036원	3,215,422원
4인	6,494,738원	3,896,843원
5인	7,556,719원	4,534,031원
6인	8,555,952원	5,133,571원

사례로 비교해 보기

이해를 돕기 위한 가상 계산입니다. 같은 채무 8,000만 원이라도 조건에 따라 결과가 어떻게 달라지는지 확인해 보세요.

조건	월 소득	가구원	월 변제금	3년 변제액	예상 탕감률
1인 가구, 소득 250만	2,500,000원	1인	961,457원	34,612,452원	약 57%
3인 가구, 소득 380만	3,800,000원	3인	584,578원	21,044,822원	약 74%
4인 가구, 소득 420만	4,200,000원	4인	303,157원	10,913,652원	약 86%

표에서 보이듯 소득이 높아도 부양가족이 많으면 생계비가 크게 잡혀 월 변제금이 내려갑니다. 반대로 1인 가구는 생계비가 적어 같은 소득에서 더 많이 갚게 됩니다. 채무액이 클수록 탕감률이 높게 나오는 것도 계산식의 구조 때문입니다.

계산기와 실제 인가액이 달라지는 이유

계산기는 가용소득만으로 변제금을 구하지만, 법원은 여기에 청산가치를 더해 판단합니다. 보유 재산을 지금 처분했을 때의 가치가 총 변제액보다 크면, 그 차액만큼 변제금이 올라갑니다. 전세보증금이나 자동차, 보험 해지환급금이 있는 경우 특히 그렇습니다.

또한 최근 소득이 불규칙하면 법원이 평균 소득을 다르게 산정할 수 있고, 변제 기간도 원칙 3년에서 사정에 따라 최장 5년까지 정해집니다. 따라서 계산기 결과는 준비 단계의 기준선으로 보시고, 정확한 금액은 상담에서 확인하시기 바랍니다.

계산 결과를 보기 전에 신청 대상인지부터 확인하려면 자격 자가진단을, 접수처를 확인하려면 관할 확인을 참고하세요.